●大公司担保小农户贷款
正值茶叶收获季节，金寨县农民李祖超家里的十多亩茶园一片忙碌。由于生产资金充裕，他的茶园施肥到位、采摘及时，今年的茶叶有望再获个好收成。李祖超说，这一切得益于这两年银行在村里发放的“公司+农户”担保贷款。
李祖超家在大别山深处的金寨县全军乡全军村，“吃着茶叶粮，住着茶叶房，卖掉茶叶娶新娘”是这里村民收入来源的生动写照。全军村共有560户2100人，80%以上的农户种茶，是当地村民的支柱收入。过去农民们由于生产资金缺乏，种植茶叶都是小打小闹，自从这两年县农行在这里发放“公司+农户”的担保贷款后，茶农们的生产资金充裕了，茶叶生产也上了规模。
李祖超2008年加入了县里龙头企业金龙玉珠茶叶有限公司组织的合作社，去年公司从县农行成功为合作社的60位农户申请到了1万到5万不等的小额贷款，有效缓解了茶叶生产中面临的资金难题。
金寨县农行行长方向介绍，金龙玉珠茶叶公司成立于2006年，是金寨县的农业产业化龙头企业，每年茶叶产量可达4万多斤。公司除了自己承包的茶园外，还专门成立了茶叶合作社，带动250多户农民为公司从事订单生产。金寨县是国家扶贫开发重点县，农民发展生产普遍面临资金难题，为此，县农行经过调研考察，创新了“公司+农户”贷款模式，即农行向与金龙玉珠茶叶公司有合作关系的农户发放农户小额贷款，公司为农户小额贷款提供保证担保的信贷模式。这种模式不仅有效解决了农户申请贷款中面临无抵押难担保的“老大难问题”，还有效稳定了公司的茶叶订单。
“去年我们共贷了60户，贷款额为200万元。今年计划贷款额度提高到300万元，让更多农户获得贷款。”方向说。
类似的“公司+农户”信用贷款在安徽其他一些地区也受到广泛欢迎。在水稻产区桐城市，从事农业规模种植和农资经营的新天地集团董事长姜斌介绍，这几年，桐城市土地流转速度惊人，目前已有50%的土地被流转，很多种粮大户在春耕备耕时因资金缺乏不得不向公司赊买农资。去年公司在农行的支持下，为一部分与公司有长期合作关系且规模信誉可靠的种粮大户申请了“公司+农户”贷款，由公司提供担保，有效解决了种粮大户的资金难、贷款难问题，也为该公司稳定了农资销售渠道和粮食回收订单。
●“村村通”填补乡村金融服务空白提高农业产效
一部转账电话，一位服务人员，农民不用出村就可从早到晚随时取现缴款。这是目前在安徽一些偏远乡村实施的金融服务“村村通”工程。在桐城市最偏远的青草镇陶冲村可以看到，尽管已经下午五点多钟，但这里的农行“助农服务点”仍排起了十几人的长队，人手握一张金黄色的惠农卡等着取现或缴款。今年74岁的黄吉义挥了挥手里的银行卡说，自从县里给村民办了新农保，每隔一个月他都要来支取养老金，“就像领工资一样”。
黄吉义说，过去要想取钱，得坐农用车到十几里外的青草镇去，来回路费就得十多块。现在从家耍耍就来了，十分方便。
陶冲村助农服务点的工作人员蒋玉宝趁着办理业务的间隙说，这个助农服务点是去年12月设的，从设立到现在一直人流不断，高峰时一天办了240多笔业务。
农行安徽省分行农户部总经理胡德启说，金融服务“村村通”是近年来农行安徽省分行率先在农村地区探索实施的创新举措。该服务以转账电话和惠农银行卡为载体，其中惠农银行卡还代理了部分新农合和新农保项目。通过这种现代化的电子汇兑手段，满足了农民就近领取养老金、报销医保费用、查询、转账和取现等基础金融服务需求。
据介绍，为节约农民成本，目前农行还对使用惠农卡的农户实施年费、小额账户管理费、工本费和汇兑手续费等减免政策，仅年费一项去年就为农民节约支出2500多万元。截至2011年底，农行安徽省分行已经在县域布放转账电话总量超过4万台，服务覆盖了720个乡镇、4700多个行政村，惠及百余万农户。
●拓展农村金融服务呼唤配套政策支持
农行安徽省分行探索的支农金融服务受到了基层普遍欢迎，不过，一些基层金融工作者指出，目前国家在相关政策措施上还缺乏配套，制约这些金融创新举措进一步推广和发展，亟待完善相关政策保障。
一是建立农户小额贷款风险保障基金。农行安徽省分行农村产业金融部副总经理王胜军谈到，农户小额贷款普遍面临着“无人担保、无物抵押、银行不放”的尴尬，面对处于弱势的农户贷款需求，政府应该施以援手，为农民提供融资担保支持。
二是适当提高小额贷款的额度。采访中，基层干部和农民普遍反映，目前上限5万元的小额贷款已经难以满足农村经济发展的需要。全军村村委会主任杨俊说，这几年通过发展茶叶生产，农民们的生产技术水平和规模都上了台阶。现在村里还有很多的荒山和土地有待开发，如果小额贷款的额度能够再提高一点，那么农民们就可以再扩大生产规模，获得更大的经济回报。
三是金融服务“村村通”急需明确政策支持。从农村地区的长期需求，是“村村通”这一金融服务是趋势所在，如何加以界定和规范，明确政策支持，事关这一惠农举措的发展前景。 王正忠