银行贷款屡屡碰壁

　　经营主体无奈民间高息借贷 

　　石家庄市赵县南姚家庄姚凤娟成立的合作社目前共有3000多亩地，种植小麦和玉米。从合作社成立之初，她就一直为贷款的事犯难。 

　　“收的麦子、农机具在那摆着，还有房子可以抵押，但银行的人来了，说这些东西没法走手续，不给贷。”说起去银行贷款的经历，姚凤娟一肚子“怨言”。“我们买的农机具都有正规发票，总共价值260万左右，还有一辆轿车也能值五六万元，我之前在银行也没有不良记录，可怎么就是不给贷款呢？” 

　　为填补资金空档，姚凤娟只能从其他人那里按照1分3左右的利息借贷。“一分多的利息，太高了，能不用就不用，可有时候必须得用。” 

　　“种小麦资金投入大，周期慢，盈利不大。”为多挣钱，姚凤娟一般把小麦存到种玉米后再卖。“可是中间这段时间，贷款的利息需要不少钱。” 

　　为减轻高额利息带来的负担，姚凤娟的丈夫会在麦收时去河南开收割机。今年，他们开着家里6台收割机出去工作了半个月。“特别受罪，可是不去不行。”姚凤娟说，“要是能有别的办法来钱，肯定不干这个。” 

　　“我们不是没有还款能力。银行要是给我们贷款，只要把小麦卖了，不用到还款期我就可以还款，可就是走不到这一步。”姚凤娟说。 

　　在石家庄、邯郸、沧州等市，姚凤娟的情况并非个案。在银行贷款碰壁后，不少新型农业经营主体选择了民间“高利贷”，有的甚至靠“拆了东墙补西墙”的滚动借贷方式发展。

　　“贷款难、贷款贵”

　　阻碍新型农业经营主体发展 

　　据调查，贷款难、贷款贵问题影响再投入生产已成为很多传统的种植户、养殖户、回乡创业的“新农人”面临的共有难题。 

　　姚凤娟说，合作社想要建烘干厂，可由于资金问题，一直没有建，“小麦还好点，去年因为没有烘干厂，玉米坏了很多。” 

　　80后小伙儿梁云凯是石家庄市鹿泉区上庄镇小李庄村的村民，2013年返乡创业，通过互联网技术与传统农业相结合，梁云凯的综合农业园区年收益达到近30万元。 

　　梁云凯认为，贷款不易在一定程度上阻碍了青年返乡创业的脚步。“农业见效慢，青年‘创客’要想进行规模种植，需要大量资金前期投入，但很多返乡创业的都是刚毕业的年轻人，没有资金积累，一定程度上制约了发展。” 

　　保定市徐水县李文兵经营着一家奶牛专业合作社，他也面临着贷款难题，“牛舍和其他的抵押都不值钱，抵押物不行，银行觉得风险高，养殖业想从银行贷款，几十万可以，多了不行。但是几十万根本无法满足提档升级的需要。”李文兵说。 

　　与姚凤娟等不同，石家庄市奶牛养殖小区负责人屈伟去年5月成功地从银行贷款了180万元。

　　本是一件让人高兴的事，可屈伟却有了新的烦恼。银行要求从贷款成功的第一个月开始还利息，仅是其中一家的利息每个月就需要还6万元左右。“现在每月管理费的一半以上都用来付贷款利息。刚贷款，还没有用到实处，就要还钱。不仅如此，贷款的钱太少了，还没有用来改造牛舍，就花的差不多了。” 

　　避免恶性循环

　　应加强监管机制创新金融产品 

　　新型农业经营主体近几年发展迅速，但大多数经营主体缺乏银行贷款的有效抵押物，仅有的耕地、自有住房及少量农机具无法满足贷款需求，贷款难、贷款贵现象普遍存在。大户们期盼能够真正为农业生产提供贷款渠道。“高利率的民间借贷，只会让农业生产陷入恶性循环，经营效益永远只够支付利息，难以偿还贷款，更别说是扩大生产规模了。”姚凤娟说。 

　　有关部门应加强监管，降低金融机构贷款风险的同时，推出适合新型农业经营主体发展的金融产品。 

　　专家表示，商业金融机构追求盈利，倾向于按照经济效益衡量，所以对于贷款给合作社的前提是其提供抵押和担保，但恰恰农村合作社缺乏抵押担保的能力，没有相关的固定资产可以抵押。 

　　专家建议，农信社等金融机构可同协会、专业的担保机构合作，创新产品，按季节性对合作社进行贷款。 

　　同时，专家表示，目前大量的工商资本进入农业，政府应加强监管，对没有资质的、盲目进入的，应该建立有效的监管机制，建立包括进入、资质审查和风险金的监管制度，以防止出现流转大户经营不善跑路，降低银行贷款风险。 

　　另外，屈伟等表示，希望银行能落实贴息贷款或无息贷款，助力农业发展。

　　郭雅茹